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浙江嘉兴:800余家中小微企业受惠“互助成长基金”

来源:浙江在线 发布时间:2013-09-30 15:27

  如何运用财政资金的杠杆作用助力解决当前中小微企业“融资难”的问题,近年来我市财政部门积极探索,联合相关金融机构推出中小企业信用贷款,设立再担保公司为信用担保机构增信分险都取得了不俗成效。而去年年底创新推出的中小微企业互助成长基金,更以其门槛低、手续方便、风险分散等诸多优势,受到中小微企业的青睐。

  记者了解到,“互助成长基金”是指由企业主自愿缴纳一定数额的资金,组成担保互助基金。以抱团的方式,既化解互保、联保带来的高风险,又让更多中小微企业获得便利的信贷支持。

  截至8月末,市本级已有86家中小微企业获得总额超过1.2亿元的贷款。全市批复授信金额达到25亿元,受惠企业800多家。

  政府+银行

  创新设立“互助成长基金”

  什么是中小微企业互助成长基金?记者了解到,“互助成长基金”是指符合银行授信条件的个体工商户、中小微企业(企业主)或实际控制人,以“自愿互助,风险共担,利益共享”为原则组成互助合作组织,并缴纳一定数额的资金,委托专门的管理机构为各成员单位在银行业金融机构贷款提供担保而设立的担保互助基金。

  作为合作银行,民生银行嘉兴分行副行长褚建龙介绍说,初始互助基金成员不低于20个,加入互助基金的成员需要按银行授信金额的20%缴纳互助保证金,并在贷款发放前一次性缴纳贷款金额不超过1%的风险准备金。

  与其他金融产品不同,中小微企业互助成长基金的背后,有着政府财政资金的鼎力支持。根据《嘉兴市引导银行业金融机构设立市本级中小微企业互助成长基金管理暂行办法》的描述,互助基金以“政府引导、企业自愿、风险共担、利益共享、市场运作”为宗旨,不以盈利为目的,不增加中小微企业融资费用负担。政府、银行和企业遵守平等互利的原则,通过互助基金的运作,为中小微企业增加新的融资渠道和金融服务,促进中小微企业健康有序发展。

  市财政局企业处处长陈海明告诉记者,为了鼓励银行推行这个金融产品,市财政局发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,对互助成长基金的合作银行,按市本级互助基金成员企业贷款余额,给予财政性存款1:0.5的配套,此外对符合条件的银行,财政部门还给予5%。至8%。的风险补偿金。

  已有800多家企业受惠

  南湖区余新镇西南,以前散乱的农田如今正被重新整理,一座座钢管大棚拔地而起,每天30多个种类的畜禽果蔬被运往城镇。浙江坪均有机农业发展有限公司董事长谢垂晓站在田埂上兴奋地说,这里700亩有机生态园建设顺利,其中政府和银行设立的中小微企业互助成长基金功不可没。“这三年来,在我们最困难的时候,多亏了中小微企业互助成长基金帮我们融到了第一笔钱。贷款审批流程很快,而且还解决了我们农业企业没有担保和抵押的问题。”

  谢垂晓坦言,像他这样的农业企业,没有抵押物就没法贷款,同时找担保人也很困难。今年6月底,园区建设到了最后冲刺阶段,资金周转十分紧张,他听说了企业互助成长基金后,交了70多万元的保证金及风险准备金,不用另外找担保人,马上拿到350万元的贷款额度。

  “中小微企业个体势单力薄,在没有充足担保和抵押的情况下,很难从银行获得贷款。通过组建互助基金,积小钱成大钱,提升整体担保能力。从贸易、流通领域,到农业、制造业,现在参与中小微企业互助成长基金的企业越来越多。”褚建龙告诉记者,中小微企业互助成长基金的门槛比较低,凡是具备完整的工商登记、正常合法经营2年以上、信用良好的企业或个体工商户,符合银行授信条件的,均可申请成为互助基金成员。

  截至2013年8月末,民生银行嘉兴分行已发放互助基金贷款117600万元,受惠企业800多家,其中已发放市本级企业86家,贷款12790万元。

  最大亮点:破解互保联保风险

  除了能满足中小微企业的贷款需求外,中小微企业互助成长基金最大的亮点就在于能最大限度地降低风险,化解企业互保或担保链等潜在风险。

  一直以来,企业之间的互保联保是我市中小微企业贷款融资的主要方式。然而,在经济上行周期,这一方式能有效分散风险,而经济步入下行期时,对于中小微企业来说风险极大,因为它承担了其他所有成员的贷款风险,个别企业的风险很有可能传导到整个担保链条上,从而引发多米诺骨牌效应。而中小微企业互助成长基金就很好地解决了这一问题。

  “总的来说,风险可控。一旦某个企业出现问题,先抵扣借款人的保证金,然后是风险准备金,不足部分再由基金成员的互助保证金来偿还。”褚建龙总结了中小微企业互助成长基金的几个好处:在这种模式中,中小微企业对于其他成员承担有限风险,风险最多为损失自身缴纳的互助保证金,风险可以预计,不会发生不可预见的风险,可以保证企业稳健发展。同时,根据大数法则,基金成员数量越多,基金规模越大,越能够发挥抵御风险的作用。通过提高单位数量,可以降低发生个体风险的概率。目前,民生银行嘉兴分行按照区域共设立了4个互助合作基金。目前,不良率一直控制良好。

  为了帮助更多中小微企业解决融资难题,下阶段市财政局还将联合金融机构,进一步做大中小微企业互助成长基金的规模,将协作银行增加到两至三家,进一步解决中小微企业融资难的问题。


(责任编辑:贵州智家)

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