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重庆:民生银行与渝中区家电协会联手设立重庆首只“互助基金”(图)

来源:华龙网-重庆商报(重庆) 发布时间:2013-09-30 15:19

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最少的30万元,最多的245万元,日前,重庆市76户家电经销商从民生银行重庆分行一下子获得了总金额高达1.184亿元的1年期经营性贷款。此举在重庆家电经销领域砸开了锅,许多家电经销商询问这76户同行是如何获得贷款的。

原来,这是民生银行在重庆试行的一种崭新的小微企业融资模式—“互助基金融资”。据记者从渝中区家电行业协会了解到,促成此次贷款的平台名为“重庆市渝中区家电行业互助基金”,这也是民生银行几年前在外地创新推行商业合作社互助基金模式破解小微企业融资难以来,在重庆做成的第一笔小微企业“互助基金”。同时这也是重庆市银行业的第一只小微金融互助基金融资。

据了解,这76户经销商绝大多数是银行贷款困难户,很多人从来没在银行贷过款,此次抱团设立“互助基金”是在得到民生银行重庆北部新区支行的大力帮助下才得以实现。比如,渝中区家电协会互助基金4大发起人李先生、彭先生、黄先生、殷先生此前都没在银行贷过款。获得贷款后,4人兴奋不已,连声称道“民生银行的互助基金融资帮了家电经销商的大忙!”

互助基金:

切中小微企业融资难的要害

原来,这种模式的融资流程是,先由渝中区家电行业协会牵头发起,成立家电互助基金会,号召有意融资的家电经销商(也包括区县的)先参与,并成为会员单位;然后,由协会向民生银行推荐;民生银行再根据经销商的家庭资产、年销售额、负债率、个人信用状况等审核是否符合互助基金融资的会员资格。若符合,就纳入“互助基金会员池”。根据民生银行规定,只有“互助基金会员池”的会员数量达到50户以上,这种融资才可操作。

民生银行重庆北部新区支行相关人士介绍,互助基金融资是一种纯信用融资,不需要任何抵押,也不需要担保,单户最高可贷500万元。同时,融资成本也相对较低,除了贷款利息,也没有其它任何费用。

在风险防控上,首先,欲申请融资的家电经销商必须先加入协会,由协会帮民生银行做第一次筛选;其次,符合融资要求的经销商贷款时需至少交纳贷款金额10%的保证金;第三,贷款时,每个会员还需交纳贷款金额1%的风险准备金。保证金在全额归还贷款后,会如数退还,但风险准备金在互助基金未解散前,不退还,而且还是滚动提取,贷一次提一次。

该人士称,民生银行其实设置了三道风险关口,其中,协会对每个家电经销商筛选很重要,协会对每个经销商的了解比银行要深入得多。万一有会员贷款违约,首先扣抵其风险准备金;不足部分再扣抵其保证金,再不足就按事先约定的比例扣减其它会员的风险准备金和保证金。因此,为确保贷款时,每个会员都事先了解,民生银行会对每笔贷款在互助基金所有会员中公示,公示期为5个工作日,内容包括会员名称、贷款金额等,若有3个以上的会员有异议,那该会员的贷款申请就将被取消。

“互助基金”融资模式

将在渝全面推广

一大型银行重庆分行信贷部一人士称,民生银行的互助基金融资模式,在破解小微企业融资难,尤其是行业性小微企业融资难方面挺管用,该模式利用了业内人士彼此熟悉、了解的优势,通过保证金、风险准备金很好地规避了风险,同时还降低了融资成本,是比较先进的,值得推广。

民生银行重庆分行表示,下一步,将继续推广这一融资模式。


(责任编辑:贵州智家)

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